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住宅ローン控除💴

住宅ローン控除、いくら戻ってくる🤔?

住宅ローン控除とは、「住宅借入金等特別控除」と呼ばれる制度です。

マイホームをローンで購入した場合において、一定の割合に相当する金額が所得税から控除される制度のことをいいます。住宅ローン控除を利用することで、住宅を購入する際の経済的な負担を軽減することができます。住宅ローン控除の詳しい概要と、最新制度の特徴について詳しく見ていきましょう。

住宅ローン控除の概要

「控除」とは、住宅購入時に本来納めるべき税金から差し引かれることを言い、「減税」と同じ意味になります。住宅ローン控除は、一定の要件を満たす新築や中古のマイホームを購入する際や住居の改築などをする際に、一定期間の間、ローン残高に応じた金額が所得税から差し引かれ、還付される制度です。

そのため、控除を受けるためには確定申告が必要になります。

社会保険料控除や生命保険控除のような所得控除とは異なり、住宅ローン控除では、あらかじめ計算された所得税から税金が差し引かれ、納めた分の税金が戻ってきます。

所得税で控除しきれなかった分に関しては住民税から控除されます。

 

現在の住宅ローン控除制度は、令和3年12月末までの居住開始から10年間の適用となります。

消費税率10%が適用される住宅の取得をして、令和元年10月1日から令和2年12月31日までの間に入居した場合には、控除期間が3年間延長されます。

各年の控除限度額は40万円で、認定長期優良住宅等の場合は最大50万円が上限額として設定されています。

例えば☞一般住宅を購入し、年末時点の住宅ローン残高が3,000万円以上あるとします。この場合、ローン返済期間が10年以上あることを条件に、控除率1.0%、すなわち30万円の税額控除となります。

注意☞そんな住宅ローン控除ですが、注意していただきたいのは控除可能なのは所得税と住民税です。上記の条件で、もし納めている所得税額が25万円など、30万円に満たない場合は、差額分の5万円が住民税より控除されることになります。まるまる借入額の1%では無いんです。

[参照]住宅ローン控除の概要

住宅ローン控除(減税)の対象となる住宅は?

住宅ローン控除を受けるには、合計所得が3000万円以下で、住宅ローンの返済期間が10年という条件があります。

■新築住宅

  • 新築または取得日から6ヶ月以内に入居している。
  • 借入した人の合計所得金額が3,000万円以下であること
  • 住宅ローンの返済期間が10年以上であること
  • 登記簿に記載されている床面積が50㎡以上であること
  • 床面積の1/2以上が自分の居住用であること

■中古住宅

  • 上記の新築住宅の適用条件の他に下記の条件を満たしていること
  • マンションなどの耐火建築物は、取得の時点で築25年以内であること
  • 耐火建築物以外(木造住宅)は取得の時点で築20年以内であること、または一定に耐震基準をクリアしていること
  • 生計を一にする親族などからの購入でないこと
  • 贈与された住宅でないこと

 

住宅ローン控除(減税)でいくら戻ってくる?

住宅ローン控除は、返済期間の10年間(または13年)は、年末時のローン残高の1.0%が所得税から控除されます。しかし、確定申告時に戻っている金額は、購入者によって金額に違いが生じます。

それは所得によっての納税額、購入する住宅の条件によって税額が違うためです。

各年で最大40万円(認定住宅の場合は50万円)、10年間で最大400万円(認定住宅の場合は500万円)が戻ってくる住宅ローン控除ですが、

うえさん

申告者全員が最大控除額を受けとれる訳ではありません。

最大控除額を受けとる場合は、ローン残高が10年間の各年末時に4000万円を超えていて、年間の所得税と住民税が合わせて40万円を超えていることが条件となります😢

■住宅ローン控除可能額の計算例(年間)

住宅ローン控除可能額の計算例
出典:https://finance.recruit.co.jp/sugoi/

 

・算出方法:住宅ローン年末残高×控除率1%
・算出例:3000万円×1%=30万円(控除可能額)

上記のように年末の住宅ローン残高が3000万の場合は、1%が控除されるので30万円までが控除可能となります。

控除可能額は年末のローン残高と最大控除額のいずれか小さい方の額が適用されますので、この場合は30万円が適用となります。仮に、年末のローン残高が5000万の場合の1%は50万円になりますが、最大控除額は40万円なので、40万円が住宅ローン控除可能額となります。

前述しましたが、控除可能額がすべて戻ってくる訳ではありません。この控除可能額を求めてから、納める税金から差し引きます。

 

■住宅ローン控除額の計算例(年間)

出典:https://finance.recruit.co.jp/sugoi/

次に、本来納めるべき所得税が8万円、住民税が18万円だった場合は、8万円+18万円の計26万円が、実際に収めた納税額になりますので、26万円以上の税額以上は戻らないことになります。

また、所得税に対する上限はありませんが、住民税に対する上限は136,500円と定められているため、実際に戻ってくる控除額は以下のようになります。

所得税(80,000円)+住民税(上限:136,500円)=216,500円

☝このように、住宅ローン控除では納めた税金以上に戻ってくることはなく、控除可能額が大きくても、その金額がすべて戻ってくる訳ではないということです。

 

▼住民税の控除限度額

【 控除限度額 = 所得税の課税総所得金額等×7%(上限:136,500円)】

※参照:[総務省]新築・購入等で住宅ローンを組む方・組んでいる方へ 個人住民税の住宅ローン控除がうけられる場合があります。

 

 

実際に自身の(借りた場合・借りている場合)住宅ローン控除計算してみよう!

やってみよう!住宅ローン控除シミュレーション(価格.com)

 https://kakaku.com/housing-loan/koujo_simulation.asp

 

うえさん

試算して、自身の控除額を把握しながら家造りも考えましょう!

住宅ローンの事前審査

住宅ローンの事前審査(仮審査)とは?

審査基準と審査通過のためのポイント

近年、住宅ローンの低金利が続いているため、住宅ローンを利用しやすい状況が続いています。しかし、住宅ローンは誰でも、どんな条件でも借りられるというものではありません。住宅ローンを組むには金融機関の審査に通らなければなりません。

住宅ローンの事前審査・仮審査について、その流れやポイントなどをお話します。

■住宅ローンには事前審査・仮審査と本審査がある

住宅ローンを利用するには、金融機関による住宅ローン審査に通過する必要があります。何を審査されるのか、通過するためにはどうすればいいか?もし落ちてしまったら住宅ローンを利用できなくなるのか!?など、気になりますね^^

住宅ローンの審査には、

①事前審査(仮審査)

②本審査

があります。住宅ローンを組むには、どちらにも通過する必要があります。

家づくりのスタートラインに立つ為にこそが、事前審査(仮審査)です。

【事前審査申込書】岩手銀行

金融機関にもよりますが、事前審査の結果は、だいたい3日~1週間ほどで判明します。

  • 源泉徴収票(給与明細など)
  • 運転免許証・健康保険証
  • 物件概要書
  • 資金計画書
  • 既存借入の内容
  • その他

その後の本審査では、事前審査に提出された申告内容と本審査時の申告内容に相違がないかを確認するなど、事前審査よりも細かな審査となります。

そのため提出しなければならない書類も数が多くなります。審査期間についてもだいたい1~2週間ほどと、事前審査よりも長くなります。

■なぜ事前審査・仮審査があるのか?

なぜ事前審査・仮審査と、審査を2回も受ける必要があるのでしょうか?
住宅ローンは、物件自体が本人の所有物となってから、契約へと進みます。しかし、物件の売買契約が完了した後に、住宅ローンの審査に通らず、契約まで至らなかったということになると、本人はもちろんのこと、物件の売主や不動産会社なども損害を被ります。

そのような大変な事態を避けるために、本審査の前に事前審査によって先に融資が可能かの確認を行うのです。だから“事前”の審査なのです。

この事前審査を通過することで、住宅ローンの申込者が住宅ローンを組むための基準を満たしていることを確認します。

【事前審査書類】ろうきん
■事前審査の申込み。


事前審査の申込みでは、さまざまな書類が必要となります。

住宅業者・不動産会社などに依頼する方法が一番良いです。も必要書類の案内や、申込みなどの手続きを一括で行ってくれます。

物件購入の件で話をする際に、住宅ローンの手続きについても相談してみるといいでしょう。

重要既存借入がある場合は隠し事せず、話してみましょう!

■審査で重要視されること

1位は「完済時年齢」

ほとんどの金融機関では完済時の年齢を重視していることがこのデータから読み取れますね。住宅ローンは他のマイカーローンや教育ローンと異なり、より長期間にわたって支払っていきます。例えば35歳で住宅を購入し、35年の住宅ローンを組んだとしたら70歳まで住宅ローンが続くことになります。そのころまで無理なく支払っていけるのかどうかを金融機関は最も気にしています。

次の2位は、「健康状態」

なぜ健康状態なのかというと、ほとんど全ての金融機関では、住宅ローンを契約するために団体信用生命保険への加入を必須としています。つまり、健康状態が悪く団体信用生命保険に加入できないとなると住宅ローンの申込みそのものが出来なくなってしまうということです。そのため審査項目のアンケートにおいても上位にきています。糖尿病・高血圧、最近多くみられる精神疾患などが該当されます。

また、そのほかの審査項目を見ても、住宅ローン契約者個人に関することがほとんどですが、

3位には「担保評価」になってます。仮に住宅ローンの返済ができなくなった場合に、担保にしている不動産を売却することで金融機関は融資した金額を回収できます。その際に担保価値が低いと回収できないため、購入する物件の担保評価も審査基準として着目します。担保評価が低いと審査に不利になってしまいます。購入する物件の選択の際のポイントにもなりますね。

※国土交通省「令和元年度民間住宅ローンの実態に関する調査結果報告書」より
■審査に通るようにするためには
年齢
借入時と完済時の年齢のどちらも重視されます。完済時の年齢については、定年を過ぎる65歳を超えると不利となってきます。反対に借入時の年齢が若すぎても審査に通りにくくなりますが、最近は20代の方が多いですので、下記の項目もふまえて検討できます。

健康状態
基本的に団体信用生命保険に加入できないと住宅ローンを借りることはできません。糖尿病や高血圧などで健康状態が優れない場合には団体信用生命保険に加入できなくなる恐れがあります。つまり、マイホーム計画は断念せざるを得なくなりますので、健康管理大事ですよ。

担保評価
担保評価が低いと、融資額を下げられてしまうなど不利になることもあります。物件の選定の一助にしてください。

年収
年収の額だけではなく、返済負担率によっても判断されます。年収が多くても、ほかに車のローンなどの借り入れがある場合には、返済負担率が高くなりますから、注意が必要です。

職業
仮に年収が多くても、歩合制の仕事や自営業の場合には、収入が不安定と見なされてしまいますし、危険な職業もです。そして勤続年数も大事になってきます。マイホームを購入してから転職を考えてください。

■事前審査を申込むときの注意点
既存借入

マイカーローンやショッピングローン、カードローンがある場合は、金融機関に個人情報(過去・現在進行形)を調査されますので、隠さずに申告しましょう。また、住宅業者・不動産会社に相談してみるのも大事です。

延滞履歴

たった一度のクレジットカードの支払い延滞でも不利になります。延滞の事実が個人信用情報に記録された時点で状況は不利となり、最悪の場合には審査に通らなくなると考えておいたほうがいいでしょう。クレジットカードの延滞記録は5年間、自己破産10年(された金融機関ずーっと)残るといわれています。もし、自分自身の個人信用情報を調べて支払いの延滞記録が残っていたら、記録の残る期間が過ぎるまで、住宅ローンを我慢しなければならないかもしれません。あるいは照会した信用情報を金融機関に見せて、事情を説明しながら相談してみるのも一つの方法です。

安易

事前審査を安易に考えて審査を行う方がいらっしゃいます。住宅業者・不動産会社の若手に依頼し、何も対策を考えず審査をしてしまい審査が落ちてしまうという悲しい結果もあります。また、ご自身で審査を申請する方もいらっしゃりますが、知識不足のために何度も足を運んだり、希望の融資金額に満たなかった例もあります。

勤続年数

勤続年数が短かったり、数カ月前に転職したばかりの場合、多くのケースで審査ができません。暫く経ってから再審査をするか、マイホームを購入してから転職をお考えください。

事前審査は、家づくりスタートラインに立つ為の第一関門

住宅展示場や見学会、土地探しと家づくりにワクワクしますね。でも、

あなたは住宅ローン組めますか?

住宅ローン組めなければ、家づくりは絵に描いた餅。現金払いの方以外は、住宅ローンが組めないとお家を建てる権利が無いのです。だから、ライフプランシミュレーションと同様に、「事前審査」をしてから家づくりをスタートしましょう。

‐施工例‐design casa

design casa

イベント情報📯

casa carina

ヨーロッパ漆喰の南欧風住宅casa carina オープン!!✨

耐久性・殺菌性・消臭力など、機能性の高い漆喰をふんだんに取り入れているカーサカリーナ。

■日程:令和2年 4月 25日~常時公開中(※平日もご見学出来ます)

※たくさんの見どころを、ゆっくり、ご自由にじっくりご体感いただけますよう「ご予約制」とさせていただきます。 「お電話」または、WEBサイトの「お問い合わせフォーム」よりご連絡ください。 おって返信致します。

■場所:紫波郡紫波町北日詰字大日堂10-17

casacarinaモデルハウスの特徴

  • お気に入りの器やキッチングッズを飾ったカフェ風キッチン。
  • 高い機能性と快適性を追求したヨーロッパ漆喰の外壁と室内壁。
  • 無垢のパイン材で仕上げた心地よくあたたかみのある空間。
  • 家族が仲良くなるリビング階段とかわいいタイル。
  • 動線がとても良い、収納たっぷり機能性プラン。
  • 暮らし方に合わせてアレンジできるウォークインクロゼット&書斎✒
  • ちょっと、もう一部屋…丸窓が特徴のロフト空間 ○
  • もちろんトリプルガラスが標準で、格子付きがカワイイ💖
  • もちろん欠かせない全館空調マッハシステム。など見どころがいっぱい!
casa carina紫波
『家庭用エアコン1台で全館冷暖房マッハシステム』で年中家中快適を実現 全館空調マッハシステムは一年中快適で しかも電気代もとってもお得な 財布にも優しい住まいです👛
OL右

家中どこでも温度差が少なく快適だから、ヒートショックもなく身体にもとっても優しい(^^♪ 長く住まうお家だからこそ、“快適”と“健康”、そして“経済性”は大切です。 冬将軍を前に“全館空調マッハシステム”の素晴らしさ・自信の設備を体感しにお越しくださいませ!

casa carina紫波
ウォルナットをベースカラーに、無垢のパイン材で仕上げたフロアや階段・扉。 自浄作用のある漆喰を外装仕上げに使うことで汚れにつよい外壁になり、風雨から家を守る高温で焼かれた橙色の瓦屋根は、家全体を華やかに引き立ててくれます。
うえさん

そんなナチュラルテイストのcasa carinaは念願のマイホーム考えておる方に、ますます夢と喜びを広げてくれるます✨

女性D

32坪4LDKのお家でここまで出来るんだという嬉しいプランで、家事もらく楽。
子供や親…世代を超えて受け継がれる家事動線を実現。

おばあちゃん

ヒートショックもなく身体にもとっても優しい♫

casa liniere

北欧のエッセンスと機能性を日本の暮らしに

casa liniere
「カーサ リンネル」は、人気女性誌 『リンネル』とcasaとのコラボレーションハウス。 「北欧のエッセンスと機能性を日本の暮らしに」をコンセプトに、厳しい冬が長い北欧の住宅が持つ居心地の良さと使い勝手の良い快適空間、そのエッセンスを日本の暮らしに取り入れた住宅を目指します。
自然素材の色調や質感を活かしたシンプルで美しいcasa liniere

360°モデルハウス

casa liniereモニターハウスを募集します!
花住ホーム盛岡では casa liniereのモニターを募集中です! 

  • 【モニターハウスって?】モニターハウスとは、建築工事の完了後に一旦お客様にお渡しをし、その後一定期間弊社管理のもと、一般のお客様に公開させていただく制度のことです。
  • 【モニター特典】 100万円相当
  • 【モニター条件】 建築地が、盛岡市・滝沢市・紫波郡地域内の方。

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👉https://www.casacarina.jp/liniere/lp2010/

-施工実例―

10人十色の家づくり。―幸せなfamily―

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低燃費&低メンテナンスコストで長くお得に暮らす家。

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此処はまるでヨーロッパのよう。ホワイト煉瓦が周囲を明るくしてくれる。

 

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シンプルで美しい、四角い家

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家事動線、家族のコミュニケーションが良いおススメ28坪plan

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スキップフロアのある南欧住宅

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1万2千個の煉瓦を手積み

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吹き抜けとスチール階段、便利なユーティリティも魅力のお家。

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ヨーロッパ漆喰とオレンジ色の瓦が映える。

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災害に強い煉瓦積みの家+土塗り壁のLDK

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経年美化する煉瓦建築、ここにしかない🏡

carina

ヨーロッパ漆喰の南欧住宅“casa carina”


carinaは”漆喰”を使っています。
ヨーロッパ産の漆喰

carinaで採用されている漆喰は、石灰岩で作られているヨーロッパ大地の純度の高い漆喰です。

ヨーロッパ地図

漆喰の効果とは
  • 調湿効果:「呼吸する壁」湿度の高い状態だと余分な水分を吸い取り、逆に湿度が低くなると水分を放出するという、湿度調整の機能を持っています。
  • 消臭効果:ペット臭などの臭いを吸収分解します。
  • 殺菌効果:強アルカリ性の漆喰、カビやウィルスや菌を殺菌してくれます。インフルエンザウイルスの感染力を低減させてくれる効果もあります。
  • 耐久性:塗壁として塗られた後も、空気中の二酸化炭素を吸収して少しずつ硬化していきます。時が経つにつれて耐久性が増していきます。
  • 優しい:自然素材である漆喰は、シックハウス症候群の主な原因となっているホルムアルデヒドなどの有害物質を一切含んでいません。ホルムアルデヒドなどの有害物質を吸着して分解する作用もあります。
  • 自浄作用:漆喰は白くなろうとする性質があります。時間とともに汚れが薄くなっていきます。漆喰の外壁にコーヒー☕をかけると、3~4週間で消えてしまいます。※実験済み


屋根は瓦。

雨風が強く、気温の変化の激しい日本の風土気候に適すように性能性を高めた南欧風瓦。赤い瓦がcarinaの外観を引き立てます。 ※☟瓦メーカーさんサイト。面白いですよ!


タイルがポイント

階段のタイルまでかわいいこだわりが。これぞ「casa carina」の真骨頂!

無垢材のパインフローリング

床の無垢材は、冷たくもなく、硬くもなく、足触りがいいから、裸足でいることが多くなります

carinaモデルハウスOPEN

casa style

それはただ単にデザインが美しい家ではなく、究極の美学と思想が生み出したこれからの家のカタチ。

その家は住む人の創造力を映すキャンパスとなり、描かれる未来は世界に1つだけの作品となる。

花住ホームは岩手県のcasaシリーズ認定の住宅会社です。

それぞれの感性と人生に、それぞれのcasaを。

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